Ubezpieczenie grupowe na życie pracowników, współmałżonków oraz pełnoletnich dzieci pracowników Urzędu Miasta w Piekarach Śląskich.

Opis przedmiotu przetargu: Liczba pracowników, współmałżonków oraz pełnoletnich dzieci pracowników ogółem: 253, w tym pracownicy: 236 oraz współmałżonkowie i dorosłe dzieci: 17 Struktura wiekowa pracowników 236 Rok urodzenia Liczba mężczyzn kobiet 1947 3 1948 1 1949 1 1950 1 1 1951 1 1952 3 1953 1 4 1954 5 1955 1 4 1956 2 5 1957 6 5 1958 5 1959 2 9 1960 1 4 1961 2 7 1962 2 1963 2 1 1964 1 3 1965 4 1966 1 1967 4 3 1968 2 5 1969 1 6 1970 8 5 1971 2 5 1972 5 2 1974 3 8 1975 Struktura Zawodowa 236 Wykonywane zawody Ilość osób Urzędnicze kierownicze 35 Urzędnicze pozostałe 165 Pomocnicze i obsługi 36 Struktura wiekowa ubezpieczonych małżonków i dzieci pracowników 17 Rok urodzenia mężczyzn kobiet 1950 1 1958 1 1 1966 1 1970 1 1971 1 1973 1 1974 1 1976 1 1 1981 1 1982 1 1983 1 1985 2 1988 1 1989 1 B. Warunki ubezpieczenia: 1. Zakres ubezpieczenia oraz wysokość świadczeń 1.1. Pakiet podstawowy Tabela nr 1 - Grupa 1 Zakres świadczeń Wysokość świadczenia 1 Śmierć Ubezpieczonego 31 200 zł 2 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 62 400 zł 3 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy 104 000 zł 4 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego 104 000 zł 5 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego przy pracy 145 600 zł 6 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 56 200 zł 7 Śmierć współmałżonka 10 400 zł 8 Śmierć współmałżonka w następstwie nieszczęśliwego wypadku 20 400 zł 9 Śmierć rodziców lub teściów 2 100 zł 10 Śmierć dziecka 3 600 zł 11 Urodzenie się dziecka 1 300 zł 12 Urodzenie martwego dziecka  2 600 zł 13 Osierocenie dziecka 4 500 zł 14 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku (za 1% uszczerbku) 420 zł 15 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego (za 1% uszczerbku) 200 zł 16 Poważne zachorowanie Ubezpieczonego 5 000 zł 17 Operacje chirurgiczne Ubezpieczonego 2 000 zł 18 Pobyt Ubezpieczonego na OIOM 500 zł 19 Rekonwalescencja Ubezpieczonego 25 zł Dzienne świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu do 14 dni 20 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z chorobą 50 zł 21 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 200 zł 22 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku 150 zł 23 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego 200 zł 24 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku w pracy 200 zł 25 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego w pracy 250 zł Dzienne świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu powyżej 14 dni 26 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z chorobą 50 zł 27 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku 50 zł Tabela nr 1 - Grupa 2 Zakres świadczeń Wysokość świadczenia 1 Śmierć Ubezpieczonego 47 500 zł 2 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 94 500 zł 3 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy 147 000 zł 4 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego 147 000 zł 5 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego przy pracy 199 500 zł 6 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 72 250 zł 7 Śmierć współmałżonka 13 650 zł 8 Śmierć współmałżonka w następstwie nieszczęśliwego wypadku 24 150 zł 9 Śmierć rodziców lub teściów 2 100 zł 10 Osierocenie dziecka 4 500 zł 11 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku (za 1% uszczerbku) 420 zł 12 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego (za 1% uszczerbku) 400 zł 13 Poważne zachorowanie Ubezpieczonego 7 000 zł 14 Operacje chirurgiczne Ubezpieczonego 2 500 zł 15 Pobyt Ubezpieczonego na OIOM 650 zł 16 Rekonwalescencja Ubezpieczonego 32,50 zł Dzienne świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu do 14 dni 17 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z chorobą 65 zł 18 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 260 zł 19 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku 195 zł 20 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego 260 zł 21 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku w pracy 260 zł 22 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego w pracy 325 zł Dzienne świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu powyżej 14 dni 23 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z chorobą 65 zł 24 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku 65 zł Tabela nr 1 - Grupa 3 Zakres świadczeń Wysokość świadczenia 1 Śmierć Ubezpieczonego 55 000 zł 2 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 110 000 zł 3 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy 165 000 zł 4 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego 165 000 zł 5 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego przy pracy 220 000 zł 6 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego 85 000 zł 7 Śmierć współmałżonka 17 000 zł 8 Śmierć współmałżonka w następstwie nieszczęśliwego wypadku 32 000,00 zł 9 Śmierć rodziców lub teściów 2 700 zł 10 Śmierć dziecka 4 700 zł 11 Urodzenie się dziecka 1 600 zł 12 Urodzenie martwego dziecka 3 200 zł 13 Osierocenie dziecka 5 800 zł 14 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku (za 1% uszczerbku) 550 zł 15 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub krwotoku śródmózgowego (za 1% uszczerbku) 450 zł 16 Poważne zachorowanie Ubezpieczonego 8 000 zł 17 Operacje chirurgiczne Ubezpieczonego 2 500 zł 18 Pobyt ubezpieczonego na OIOM 750 zł 19 Rekonwalescencja 37,50 zł Dzienne świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu do 14 dni 20 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z chorobą 75 zł 21 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 300 zł 22 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku 225 zł 23 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego 300 zł 24 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku w pracy 300 zł 25 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego w pracy 375 zł Dzienne świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu powyżej 14 dni 26 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z chorobą 75 zł 27 Leczenie Ubezpieczonego w szpitalu w związku z doznanymi obrażeniami ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku 75 zł 1.2. Pakiet usług medycznych Tabela nr 2 Zakres świadczeń Wysokość świadczenia 1 Śmierć ubezpieczonego 100 zł 2 Świadczenia medyczne - umożliwienie dostępu do świadczeń zdrowotnych. Zgodnie z zapisami ppkt. 3.18 1.2. Objaśnienie do świadczeń określonych w tabelach powyżej: kwota świadczenia podana w powyższej tabeli w kolumnie -wysokość świadczenia, stanowi sumę świadczeń jaka przysługiwać będzie ubezpieczonemu z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego (śmierci, trwałego uszczerbku, choroby, urodzenia dziecka itp). 1.4. Przedmiot zamówienia obejmuje Pakiet podstawowy oraz Pakiet usług medycznych, co oznacza, że warunkiem obligatoryjnym jest złożenie oferty w zakresie Pakietu Podstawowego oraz Pakietu usług medycznych. 1.5. Warunkiem przystąpienia do Pakietu usług medycznych przez daną osobę jest przystąpienie do ubezpieczenia w zakresie jednej z grup Pakietu Podstawowego. Minimalna liczba osób wymagana do zawarcia ubezpieczenia w zakresie Pakietu usług medycznych wynosi: 3 osoby. 1.6. Zamawiający dopuszcza możliwość wystawienia odrębnych polis dla każdej grupy Pakietu podstawowego oraz Pakietu usług medycznych. 2. Do przedmiotu zamówienia zostają wprowadzone następujące warunki wymagane przez Zamawiającego: 2.1. Do ubezpieczenia będą mieli prawo przystąpić pracownicy Ubezpieczającego, współmałżonkowie oraz pełnoletnie dzieci pracowników, którzy w dniu składania deklaracji przystąpienia ukończyli 18 rok życia i nie ukończyli 69 roku życia. 2.2. Współmałżonkowie oraz pełnoletnie dzieci mogą przystąpić do ubezpieczenia, a także uczestniczyć w ubezpieczeniu na tych samych warunkach, co pracownik, który będzie finansował składki za własne ubezpieczenie oraz za ubezpieczenie współmałżonka lub pełnoletniego dziecka. Wykonawca nie może wymagać minimalnego poziomu partycypacji dla współmałżonków i pełnoletnich dzieci. 2.3. Odpowiedzialność Wykonawcy w stosunku do Ubezpieczonego w pełnym zakresie ubezpieczenia kończy się w dniu rocznicy polisy przypadającej w roku kalendarzowym, w którym wiek ubezpieczonego wynosi 70 lat. 2.4. Ograniczenie wiekowe określone w ppkt. 2.1. oraz 2.3. nie dotyczy osób objętych w okresie co najmniej sześciu miesięcy przed podpisaniem umowy innym grupowym ubezpieczeniem na życie funkcjonującym u Ubezpieczającego. Odpowiedzialność w stosunku do tych osób kończy się z ustaniem stosunku prawnego łączącego ubezpieczonego z ubezpieczającym oraz w innych przypadkach określonych w OWU Wykonawcy z wyłączeniem ograniczenia wiekowego. Potwierdzenie stażu w poprzedniej umowie będzie dokonywane poprzez pisemne oświadczenie Ubezpieczającego. 2.5. Wykonawca zobowiązuje się do przyjęcia do ubezpieczenia wszystkie osoby przebywających na zwolnieniach lekarskich, urlopach macierzyńskich, urlopach bezpłatnych, o ile osoby te były ubezpieczone w dotychczas funkcjonującej umowie ubezpieczenia grupowego na życie. Składki za osoby przebywające na urlopach macierzyńskich lub bezpłatnych będą przekazywane przelewem z pozostałymi składkami ogółu pracowników. 2.6. Po zawarciu umowy Wykonawca wyposaży każdego Ubezpieczonego w certyfikat potwierdzający zakres ubezpieczenia i wysokość świadczeń. Certyfikat będzie każdorazowo aktualizowany w przypadku zmiany zakresu ubezpieczenia lub wysokości świadczeń. 2.7. Wykonawca obejmie ubezpieczeniem na życie osoby (również dotychczas nieubezpieczone) bez okresu karencji w pełnym zakresie, jeżeli osoby te przystąpią do ubezpieczenia poprzez złożenie deklaracji uczestnictwa przed upływem 3 miesięcy liczonych od daty: - początku ochrony (umowy) ubezpieczeniowej określonej w polisie lub dokumencie umowy ubezpieczenia (dotyczy pracowników, współmałżonków oraz pełnoletnich dzieci), - nawiązania stosunku prawnego, jeżeli stosunek prawny ubezpieczonego z ubezpieczającym powstał po początku ochrony (umowy) ubezpieczeniowej (dotyczy wyłącznie pracowników). 2.8. W przypadku osób przystępujących do ubezpieczenia po okresie określonym w ppkt. 2.7. stosuje się 6 miesięczną karencję w pełnym zakresie ubezpieczenia z wyjątkiem ryzyka urodzenia się dziecka, urodzenia martwego dziecka (karencja 9 miesięcy), ryzyka poważnych zachorowań, (karencja 3 miesiące), leczenia szpitalnego (karencja 1 miesiąc). Karencje nie dotyczą zdarzeń powstałych w następstwie nieszczęśliwego wypadku. 2.9. Składka za ubezpieczenie będzie płatna miesięcznie przez cały okres realizacji zamówienia do 15 dnia okresu, za który jest należna. Składka będzie płacona przelewem na konto bankowe Wykonawcy z podaniem w tytule przelewu nr polisy. 2.10. W przypadku zaległości w przekazaniu całości lub części składek Wykonawca wzywa ubezpieczającego do uzupełnienia zaległości, wskazując w wezwaniu co najmniej 15-dniowy dodatkowy termin zapłaty składki oraz informuje o skutku nieprzekazania składki. 2.11. Wysokość składki dla Pakietu Podstawowego oraz Pakietu usług medycznych przez cały okres realizacji zamówienia będzie niezmienna. 2.12. Wysokość miesięcznej składki będzie sumą iloczynu zaoferowanej miesięcznej składki za jednego Ubezpieczonego i faktycznej liczby Ubezpieczonych w danym miesiącu dla Pakietu Podstawowego Grupa 1, iloczynu zaoferowanej miesięcznej składki za jednego Ubezpieczonego i faktycznej liczby Ubezpieczonych w danym miesiącu dla Pakietu Podstawowego Grupa 2, iloczynu zaoferowanej przez Wykonawcę miesięcznej składki za jednego Ubezpieczonego i faktycznej liczby Ubezpieczonych w danym miesiącu dla Pakietu Podstawowego Grupa 3 oraz iloczynu zaoferowanej miesięcznej składki za jednego Ubezpieczonego i faktycznej liczby Ubezpieczonych w danym miesiącu dla Pakietu usług medycznych. 2.13. Maksymalny poziom miesięcznej składki w stosunku do jednej osoby dla Pakietu Podstawowego Grupa 1 oraz Grupa 2 wynosi - 49,00 zł, dla Pakietu Podstawowego Grupa 3 wynosi - 68,00 zł, a dla Pakietu usług medycznych wynosi 24,00 zł. 2.14. Zamawiający wymaga zagwarantowania możliwości dożywotniej indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia dla osób, które przestały być członkiem grupy bez względu na wiek przy maksymalnej składce 6,00 zł od każdego 1 000,00 zł sumy ubezpieczenia za jednego ubezpieczonego. Prawo do kontynuacji ubezpieczenia przysługuje Ubezpieczonemu, który był objęty ochroną ubezpieczeniową z tytułu grupowego ubezpieczenia na życie przez okres co najmniej 6 miesięcy (do okresu 6 miesięcy, zalicza się również okres opłacania składek przez ubezpieczającego na rzecz danego ubezpieczonego z tytułu poprzedniej umowy grupowego ubezpieczenia na życie). Potwierdzenie stażu w poprzedniej umowie będzie dokonywane poprzez pisemne oświadczenie Ubezpieczającego. Zakres ubezpieczenia indywidualnej kontynuacji musi gwarantować wypłatę co najmniej następujących świadczeń: Tabela nr 2 L.p. Zakres świadczeń Świadczenie jako % sumy ubezpieczenia 1 Śmierć Ubezpieczonego 100% 2 Śmierć Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 200% 3 Śmierć współmałżonka 100% 4 Śmierć rodziców i teściów 20% 5 Śmierć dziecka 30% 6 Urodzenie się dziecka 10% 7 Urodzenie się martwego dziecka 20% 8 Osierocenie dziecka 40% 9 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 4% Minimalna suma ubezpieczenia dla Grupy 1 wynosi 10 400 a dla Grupy 2 i Grupy 3 wynosi 10 500 zł. Wykonawca nie może dokonać zmiany zakresu świadczeń, wysokości świadczeń oraz wysokości składki bez zgody osoby objętej ochroną w ramach indywidualnej kontynuacji. 2.15. W stosunku do osób zgłaszanych do ubezpieczenia nie będzie dokonywana żadna medyczna ocena ryzyka. Wykonawca nie będzie żądał od osoby zgłaszanej do ubezpieczenia przedstawienia informacji na temat stanu jej zdrowia, co oznacza, że udzielenie ochrony ubezpieczeniowej nie będzie zależeć od udzielenia, odmowy bądź podania nieprawdziwych informacji na temat stanu zdrowia danej osoby. 2.16. Ubezpieczający przekazuje Wykonawcy, w formie określonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia, listę osób przystępujących do ubezpieczenia wraz z deklaracjami uczestnictwa tych osób, listę osób występujących z ubezpieczenia oraz inne wnioski Ubezpieczonych w terminie do 15 dnia miesiąca, którego dotyczą. 2.17. W przypadku rozbieżności pomiędzy zapisami SIWZ a Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), pierwszeństwo mają zapisy SIWZ. W zakresie nie uregulowanym obowiązują ogólne i(lub) szczególne warunki Wykonawcy obowiązujące w dniu składania oferty na podstawie, których Wykonawca przygotował ofertę. 2.18. W przypadku, gdy postanowienia OWU Wykonawcy są bardziej korzystne dla Ubezpieczonego niż postanowienia SIWZ, Zamawiający dopuszcza stosowanie postanowień OWU. 2.19. W przypadku roszczeń z tytułu śmierci współmałżonka, śmierci rodziców i teściów, śmierci dziecka oraz urodzenia się dziecka Wykonawca zobowiązuje się do wypłaty świadczenia w ciągu 7 dni roboczych od daty wpływu kompletnej dokumentacji niezbędnej do rozpatrzenia roszczenia. 2.20. W przypadku zgłoszenia roszczeń z innych ryzyk niż wymienione powyżej w ppkt. 2.19 Wykonawca zobowiązuje się do wypłaty świadczenia w ciągu 30 dni roboczych od daty zgłoszenia szkody, a w przypadku braku kompletnej dokumentacji niezbędnej do rozpatrzenia roszczenia, zobowiązuje się do wypłaty świadczenia w terminie 14 dni od dnia wyjaśnienia wszystkich okoliczności niezbędnych do ustalenia jego odpowiedzialności. Ponadto w ciągu 7 dni od daty wpływu roszczenia do klienta będzie wysyłane pismo z prośbą o uzupełnienie dokumentacji oraz listą informacji niezbędnych do zakończenia procesu likwidacji roszczenia. 2.21. Zamawiający dopuszcza możliwość zaocznego orzekania na podstawie przedstawionej dokumentacji medycznej, z zastrzeżeniem, że w przypadku braku akceptacji takiego orzeczenia Wykonawca na wniosek Ubezpieczonego zobowiązany jest przeprowadzić na własny koszt badania lekarskie w celu ponownej weryfikacji orzeczonego świadczenia. 2.22. Wykonawca zapewnia obsługę grupowego ubezpieczenia na życie na terenie miasta Piekary Śląskie, co oznacza, że gwarantuje co najmniej: - przyjmowanie i weryfikację dokumentów o wypłatę świadczenia, - wyjaśnianie spraw spornych odnośnie złożonych dokumentów - przyjmowanie wniosków o zawarcie ubezpieczenia indywidualnie kontynuowanego, - bezprowizyjną wpłatę składek z tytułu ubezpieczenia indywidualnie kontynuowanego - przeprowadzenie badań lekarskich na koszt Wykonawcy 2.23. Wykonawca zapewni system informatyczny do obsługi ubezpieczenia. Wymagany zakres funkcji systemu informatycznego będzie w szczególności obejmować: generowanie wniosku o wypłatę świadczeń umożliwiające jego późniejsze wydrukowanie, generowanie wniosku o przejście na indywidualną kontynuację umożliwiające jego późniejsze wydrukowanie, prowadzenie ewidencji osób objętych programem ubezpieczenia, ewidencjonowanie osób przystępujących do programu ubezpieczenia, ewidencjonowanie osób występujących z programu ubezpieczenia, rozliczanie miesięcznych składek. Wykonawca zapewni system informatyczny na dzień podpisania umowy. Wykonawca zapewni przeszkolenie personelu obsługowego przedstawiające dostępne funkcje. Wymiana deklaracji ubezpieczeniowych pomiędzy zleceniobiorcą i Wykonawcą będzie się odbywać wyłącznie drogą elektroniczną. 2.24. W przypadku wszystkich ubezpieczeń określonych w opisie przedmiotu zamówienia Wykonawca nie może odmówić wypłaty świadczenia powołując się na fakt, iż przyczyna danego zdarzenia ubezpieczeniowego z tytułu, którego należna jest Ubezpieczonemu wypłata świadczenia, miała miejsce przed początkiem odpowiedzialności z tytułu umowy ubezpieczenia zawartej w drodze niniejszego postępowania przetargowego.